Legislația Internațională
Recomandări FATF
Grupul de Acțiune Financiar Internațional (FATF/GAFI) este organismul interguvernamental independent responsabil de stabilirea standardelor globale și promovarea politicilor pentru protejarea sistemului financiar împotriva spălării banilor, finanțării terorismului și proliferării armelor de distrugere în masă. Cele 40 de Recomandări ale FATF reprezintă standardul internațional pe care țările trebuie să îl transpună în legislația națională pentru a asigura transparența tranzacțiilor și pentru a preveni utilizarea abuzivă a noilor tehnologii, inclusiv a activelor cripto.
Recomandările FATF care stabilesc un cadru cuprinzător și consistent de măsuri pe care țările ar trebui să le adopte, sunt standardele globale aprobate la nivel internațional împotriva spălării banilor și a finanțării terorismului.
Directive UE
Directivele Uniunii Europene stabilesc cadrul comun pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, impunând standarde minime obligatorii pentru statele membre. Acestea sunt transpuse în legislația națională și actualizate periodic pentru a răspunde riscurilor emergente și evoluțiilor pieței financiare.
Următoarele directive au fost deja transpuse, parțial sau integral, în legislația națională, ori urmează să fie implementate în perioada următoare:
Regulamente UE
Regulamentele Uniunii Europene stabilesc norme direct aplicabile în toate statele membre în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului. Cele mai importante dintre acestea sunt:
Regulamentul privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul SB/FT(AMLR) – armonizează normele prevenirii și combaterii SB/FT în întreaga UE pentru persoanele vizate, vizând eliminarea lacunelor exploatate de infractori în scopuri de SB/FT. Acesta va deveni aplicabil începând cu 10 iulie 2027, cu excepția anumitor prevederi care devin aplicabile într-o etapă ulterioară.
Regulamentul privind Autoritatea de Combatere a Spălării Banilor (AMLA) – creează prima Autoritate centrală AML/CFT (AMLA) din UE. Regulamentul va începe să se aplice începând cu 1 iulie 2025. Cu toate acestea, anumite articole din AMLA au devenit deja aplicabile la 26 iunie 2024.
Regulamentul privind piețele criptoactivelor (MiCA) – stabilește un cadru legislativ unitar în Uniunea Europeană pentru piața activelor digitale, oferind claritate juridică și protecție sporită investitorilor. Acesta impune reguli stricte de licențiere pentru furnizorii de servicii și reglementează emiterea monedelor stabile (stablecoins) pentru a asigura stabilitatea financiară europeană.
Regulamentul privind transferul de fonduri (Travel rule) – îmbunătățește trasabilitatea și transparența transferurilor de fonduri și criptoactive în întreaga UE. Acest regulament a intrat în vigoare la 30 decembrie 2024.
